Квартира была в ипотеке досрочно погасили можно ее продать

Владельцы недвижимости приходят к такому решению в случае развода, невозможности ежемесячно выплачивать взносы банку или желания приобрести квартиру попросторнее. Специфика данной сделки состоит в том, что в ней участвуют три стороны — собственник заложенной квартиры, покупатель и залогодержатель, то есть банк, который выдал продавцу кредит под залог недвижимости Сбербанк и др. Покупатель не имеет права совершать сделки с квартирой продажа , обмен и др.

Сейчас они планируют взять пятый жилищный кредит. Светлана рассказала Сравни. Мы не москвичи. А сейчас я индивидуальный предприниматель: веду несколько проектов для разных компаний.

Можно ли продать квартиру, если ипотеку еще не выплатил?

Права владельца на кредитную квартиру Суть ипотеки в том, что банк выдает вам деньги под залог покупаемой квартиры. Это называется обременением вашего новоприобретенного имущества. После покупки жилья закладная на него отправляется на хранение в кредитную организацию и находится там до тех пор, пока вы не погасите заем. Статья 29 этого документа разрешает покупателю имущества использовать его по прямому назначению.

То есть жить в квартире, регистрировать в нее всех, кого душа пожелает, сдавать жилье в аренду и так далее. А вот что касается распоряжения имуществом права на продажу , есть кое-какие тонкости. В статье 37 говорится, что квартира может быть отчуждена, в том числе через продажу, — но только с согласия залогодателя.

А это значит, что при любом способе продажи первым шагом станет обращение в банк. В противном случае сделка может быть оспорена, а имущество перейдет во владение банка — об этом нам говорит статья 301 Гражданского кодекса РФ. Когда оставалось 150 тысяч, уже сил не было жить в однушке, решила ее продать.

Не стала ничего сообщать ни банку, ни покупателю, чтобы не тянуть резину. Взяла задаток, погасила ипотеку, сняла обременение и оформила как куплю-продажу. Владелец жилья потерял работу или другой источник дохода, и больше не в состоянии платить ежемесячно крупные суммы. Желание и возможность улучшить жилищные условия. Появляются новые возможности. Продажа квартиры дает недостающие средства для покупки новой большей жилплощади.

Семейные или бытовые обстоятельства. Развод, свадьба, плохие соседи, выявившиеся существенные недостатки квартиры необязательно трещины на стенах — может быть, изменение маршрутов общественного транспорта или постройка по соседству шумного торгового центра. Для опытного риэлтора подобные предложения — золотое дно, поэтому чаще всего на объявления первыми откликаются именно они. Кроме того, специалисты по недвижимости — народ рисковый, ради хорошей прибыли некоторые из них готовы платить вперед.

И если вы согласны подвинуться по цене процентов на 20-30 от рыночной, можно воспользоваться услугой срочного выкупа. Также риэлторы естественно, опытные и грамотные могут оказаться полезными, если потребуется убеждать сомневающихся и опасающихся покупателей. Именно последние, не имеющие больших сумм, но желающие приобрести квартиру побольше и получше, — вторая категория покупателей жилья в ипотеке.

Они согласны на сложную сделку за дисконт процентов в 10 к рыночной цене, но предпочитают, чтобы их вел за руку опытный специалист. Еще одна группа покупателей — ценители жилья в конкретных домах. Если ваша ипотечная квартира находится в жилом комплексе, куда стремится попасть жить полгорода, то беспокоиться не о чем: найдутся желающие и на предложение с обременением. Способы продажи квартиры в ипотеке Как уже говорилось выше, продать квартиру с обременением через заключение обычного договора купли-продажи нельзя.

Любой способ продажи так или иначе будет начинаться с похода в банк. Всего существует 4 варианта продажи ипотечной собственности: Досрочная уплата ипотеки Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом Продажа ипотечного жилья банком Досрочная уплата ипотеки Этот способ — самый простой с точки зрения понимания, и самый сложный с точки зрения поиска покупателей, потому что нужен покупатель с наличкой. Схема сделки такова: вы берете у покупателя задаток, оплачиваете им остаток кредита, снимаете обременение и продаете квартиру уже как свободную от притязаний банка.

Этапы оформления: Получаем согласие банка на продажу заложенной недвижимости. При этом в некоторых случаях нужно будет указать причину досрочного погашения ипотеки. Вместе с банком определяем сумму оставшегося долга. Составляем предварительный договор купли-продажи с покупателем, заверяем у нотариуса, что будет защищать интересы обеих сторон.

Важно отразить в Договоре, что покупатель погашает кредит за владельца квартиры и остаток долга вносится как аванс или задаток продавцу лучше оформлять задатком, так как в случае срыва сделки по вине покупателя, задаток остается у продавца квартиры ;Это важный момент: он позволяет по крайней мере, теоретически вернуть задаток, если продавец вдруг передумает расставаться с квартирой, или с ним что-то случится.

Выписываем всех зарегистрированных в квартире, включая владельца. Несовершеннолетние также входят в этот список. Урегулирование вопроса с органами опеки происходит как при обычной сделке. Берем у покупателя задаток, равный сумме остатка по ипотечному кредиту можно взять и больше, но вряд ли покупатель расщедрится. Вносим полученную сумму в банк, закрываем ипотеку, снимаем обременение. Подписываем договор и регистрируем переход права собственности в регистрационной палате.

Получаем оставшуюся сумму от покупателя. Плюсы Все этапы сделки просты и понятны всем ее сторонам. Кроме того, это самый быстрый способ продажи, время ограничено только сроками проведения необходимых процедур в банке и госорганах. Вы не зависите от решения банка. Минусы Это наиболее рискованная для покупателя форма продажи ипотечной квартиры. В любой момент после передачи задатка и снятия обременения продавец может отказаться от сделки, перестать выходить на связь, попасть в больницу, уйти из жизни, и заставить его или наследников вернуть деньги будет очень непросто.

Нотариальное оформление договора будет на стороне покупателя, но решение вопроса через суд может сильно затянуть сроки. Сфера применения Именно из-за рискованности досрочное погашение ипотеки через покупателя — относительно редкий вариант, и используется он больше при продаже нового жилья, находящегося в процессе строительства.

Покупатели отказались платить наличными, переводили сами на наш счет. Ждать, пока в банке подготовят документы на снятие обременения, пришлось больше часа. Покупатели тряслись, как осиновый лист. Саму сделку проводит продавец лучше с привлечением знакомого риэлтора или по рекомендациям своих знакомых.

Отличительной особенностью является использование банковской депозитарной ячейки , а точнее двух. Покупатель закладывает деньги в две ячейки: одну для банка в размере невыплаченной ипотеки , вторую остаток для продавца.

Подписывается договор купли-продажи и регистрируем сделку в Росреестре. После регистрации перехода права собственности залоговое обязательство переходит к покупателю, а продавец получает деньги из первой ячейки для погашения остатка долга по ипотеке. Затем банк выдает покупателю погашенную закладную на квартиру по которой он получает выписку из ЕГРН об отсутствии обременения.

Обычно все это происходит в МФЦ. После выполнения перечисленных выше условий продавец получает доступ ко второй ячейке с оставшимися деньгами. Продавец уверен, что покупатель никуда не денется, поскольку тот уже заплатил банку. Покупатель знает, что сможет вернуть деньги, уплаченные в адрес банка продавца, в случае форс-мажорных обстоятельств.

Банк гарантированно получает полную оплату ипотечного кредита и выступает в данной схеме гарантом сделки. Минусы Сделку фактически контролирует банк. Все сроки и конкретные даты устанавливаются по требованию кредитной организации. Это не всегда удобно. Сфера применения Наиболее частый вид продаж ипотечного жилья, используется как в сфере первичной, так и вторичной недвижимости. Сначала было страшновато, но когда с цены на 200 тысяч ниже рынка удалось скинуть еще 70 — решил рискнуть.

Продавец кредитовался в банке Уралсиб. Платить ему оставалось что-то около 300 тысяч. Он обещал, что возьмет в долг, ипотеку погасит и будем делать обычной куплей-продажей, но не срослось. В итоге арендовали две ячейки в том же Уралсибе. В одну я закладывал деньги для банка те самые 300 с чем-то тысяч , в другую — деньги для продавца.

Условия для каждой из ячеек были разными. Ячейку для банка можно было открыть после того, как я получал свидетельство о собственности с обременением. Продавец гасил кредит и снимал обременение. После того, как я получал чистое свидетельство, открывалась ячейка с оставшимися деньгами.

Такому покупателю вместе с квартирой передаются обязательства по ипотеке прежнего владельца — иногда на тех же условиях, иногда — на других банк оценивает нового заемщика в соответствии со своими стандартами. Для продающей стороны это способ на приемлемых условиях и без чрезмерного дисконта расстаться с недвижимостью.

Для приобретающей — возможность купить жилье на лучших условиях, чем при обычной ипотеке. Покупатель подает заявку на ипотеку в обычном порядке. После одобрения желаемой суммы, в качестве объекта выбирает ипотечную квартиру. Если ипотека продавца взята в том же банке, принимается принципиальное решение о допустимости переоформления предмета залога. Перерегистрирует залоговые права на квартиру в Росреестре сама кредитная организация.

Этапы оформления Сообщаем банку о желании продать ипотечную квартиру и досрочно погасить кредит. Находим либо банк рекомендует покупателей, желающих взять нашу квартиру в ипотеку. Первый взнос наличными у них должен быть не меньше, чем оставшаяся невыплаченная сумма кредита. Заключаем с покупателем договор задатка, заверяем его у нотариуса.

В этом документе необходимо указать, в каком именно банке берется ипотечный кредит, на который приобретается квартира. Покупатель вносит первый взнос в качестве оплаты долга по ипотеке продавца.

Лучший вариант — когда деньги передаются непосредственно сотруднику банка. Снятие обременения с квартиры. Процедура зависит от банка. Где-то например, в Сбербанке представитель кредитной организации приносит закладную прямо в МФЦ или регистрационную палату, где-то продавцу приходится самому брать бумаги. Снятие обременения проводится в течение 3 дней, это бесплатная услуга, заплатить придется только за выписку из ЕГРН, которая сейчас заменяет свидетельство о собственности. Передаем пакет документов перечень читайте ниже в банк, где собирается брать ипотеку покупатель.

Проходим процедуру оценки продаваемой квартиры. Если всё в порядке, и банк одобрил покупателю сделку, подписываем договор купли-продажи, регистрируем переход права собственности, получаем от покупателя или от его банка оставшуюся сумму.

Плюсы Поскольку в сделке активно участвует банк, риски для сторон сведены к минимуму.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как продать квартиру в ипотеке: опыт реальных сделок

Как продать квартиру в ипотеке за наличный расчет? В качестве покупателя в данной ситуации можно рассматривать человека, который следующие этапы: Продавец сообщает банку о намерении досрочно погасить остаток долга. Заверенное нотариально разрешение супруга, если квартира была. Продать имеющуюся квартиру, погасить остаток долга по Досрочное погашение текущим кредитным договором . Квартиры с обременением, немного дешевле в рынке, чтобы к ним был интерес у потенциального покупателя. Можно использовать вариант, когда для погашения ипотеки.

Продажа ипотечной квартиры вместе с долгом Третий вариант применяется, когда Покупатель ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка, не имеет достаточных средств, и сам готов взять ипотечный кредит на ее покупку. Банк-кредитор залогодержатель может пойти ему навстречу после проверки его платежеспособности. Тогда одновременно с правом собственности на квартиру происходит продажа и долгового обязательства вместе с обременением залогом. Фактически, банк продает тот же кредит остаток с тем же залогом квартирой , новому заемщику. Банк заинтересован в продлении кредита как можно дольше, ведь он зарабатывает на процентах. Если Продавцу повезло, и он нашел именно такого Покупателя, то по согласованию с банком происходит перемена лиц в кредитном обязательстве — на место одного заемщика встает другой. Новый должник приобретает право собственности на заложенную квартиру, а вместе с ним и обязанность погасить остаток долга. Ипотечная квартира после продажи так и остается в залоге у банка до полной выплаты кредита. Продавцу Покупатель выплачивает уже из собственных средств разницу между ценой квартиры и остатком невыплаченной ипотеки. Что об этом говорит закон: Продажа квартиры, обремененной ипотекой, возможна только с согласия держателя залога то есть банка , если договором об ипотеке не предусмотрено иное п. По общему правилу, Покупатель такой квартиры не только получает право собственности, но и становится на место заемщика Продавца , и должен выполнять все его обязанности по договору об ипотеке п. При этом, на усмотрение банка допускается вместо перевода остатка долга на нового заемщика, заключение с ним с Покупателем квартиры нового кредитного договора уже на других условиях но с тем же залогом. Так как продажа заложенной банку ипотечной квартиры, подразумевает дополнительные сложности, которые не вызывают радости у Покупателей, то на рынке принято скидывать цену с таких квартир. Ощутимый дисконт в цене делает Покупателя более сговорчивым. Самый большой дисконт, убивающий последнюю надежду Продавца, происходит при продаже квартиры самим банком. Как оценить собственную квартиру для продажи? Факторы оценки и метод расчета цены. Продажа ипотечной квартиры банком-кредитором с публичных торгов Четвертый вариант — это самый худший сценарий продажи для владельца квартиры, купленной в ипотеку. Такое может случиться, когда владелец-заемщик не в состоянии платить по кредиту, и не может не хочет или не имеет возможности самостоятельно найти Покупателя на ипотечную квартиру.

Ипотека погашена? Это еще не все… Надо снять залог с квартиры Рубрика: Финансы и имущество Февраль 27, 2015 Просмотрено: 42993 Искренне рады за вас, наши дорогие читатели, если вы уже закончили выплачивать ипотечный кредит или ваши платежи близки к завершению!

Текущий собственник отдает кредитное соглашение, права на имущество, удостоверения личности. Участники подписывают предварительное соглашение.

Как продать ипотечную квартиру

Права владельца на кредитную квартиру Суть ипотеки в том, что банк выдает вам деньги под залог покупаемой квартиры. Это называется обременением вашего новоприобретенного имущества. После покупки жилья закладная на него отправляется на хранение в кредитную организацию и находится там до тех пор, пока вы не погасите заем. Статья 29 этого документа разрешает покупателю имущества использовать его по прямому назначению. То есть жить в квартире, регистрировать в нее всех, кого душа пожелает, сдавать жилье в аренду и так далее. А вот что касается распоряжения имуществом права на продажу , есть кое-какие тонкости.

Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить?

Таким образом, почти каждая десятая вторичная квартира продается с обременением по ипотеке в залоге у банка. Самостоятельная продажа Если заемщик больше не может нести долговые обязательства, он вправе продать залоговую квартиру. Однако найти покупателя, который согласится иметь дело с ипотечным имуществом, не так просто. Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации Согласия кредитора при такой схеме не требуется, но должнику следует предупредить банк о досрочном погашении кредита. Стороны заключают предварительный договор купли-продажи или договор задатка. Одновременно заемщик получает от покупателя сумму, равную остатку долга по ипотеке. На эти средства он выплачивает кредит и получает в банке справку об отсутствии задолженности и закладную на квартиру. Далее ему необходимо подготовить пакет документов — паспорт, заявление о снятии обременения, закладную, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРН. Заемщику останется лишь переоформить недвижимость на нового собственника и получить свои деньги. С привлечением кредитора Есть и другой вариант — заключение трехстороннего договора с участием кредитора.

.

.

Как продать квартиру в ипотеке – 4 лучших способа + отзывы продавцов и покупателей

.

Ипотека погашена? Это еще не все… Надо снять залог с квартиры

.

Как продать квартиру, купленную в ипотеку?

.

.

.

.

Похожие публикации